3장 환급 조회·신고 서비스들

이 장의 질문. 놓친 환급을 찾아 준다는 서비스는 어떻게 돈을 벌까요? 이런 서비스를 쓰기 전에 무엇을 확인해 보면 좋을까요? 그리고 이 책의 사이트는 이들과 무엇이 다를까요?

한 줄 답. 환급 조회·신고 서비스는 돈을 받는 방식이 서로 다릅니다. 환급액에 비례한 수수료, 실제 환급을 확인한 뒤의 정산, 정해진 요금표, 유료 단계 추가 같은 방식이 있습니다. 서비스를 고르기 전에 같은 네 가지 질문을 던져 보면 비교가 쉬워집니다. 누가 돈을 내는지, 언제 내는지, 무엇을 약속하는지, 무엇을 하지 않는지입니다. 이 책의 사이트는 신고를 맡아 처리하지 않습니다. 점검해 볼 항목을 근거와 가정과 함께 보여 주는 교육·시뮬레이션 도구이며, 사업 모델은 아직 정해지지 않았습니다.

3.0 이름과 제도

2장에서는 환급이 얼마나 자주, 어떤 이유로 놓쳐지는지를 살폈습니다. 이 장에서는 그 틈을 메우겠다고 나선 서비스들을 봅니다. 한국과 미국에는 지난 신고를 다시 살펴 주거나 올해 신고를 도와주는 서비스가 여럿 있습니다. 이 장의 목적은 이들을 순위로 매기는 것이 아닙니다. 독자가 어떤 서비스를 만나든 같은 질문으로 읽을 수 있게 돕는 것입니다.

이 장에서 자주 쓰는 이름을 먼저 정리합니다.

용어 상자 — 환급. 미리 낸 세금이 실제로 내야 할 세금보다 많을 때 돌려받는 돈입니다. 이 장에서는 신고서에서 계산된 '환급 예정액'과 실제로 계좌에 들어온 '입금된 환급액'을 구분해서 씁니다.

용어 상자 — 수수료(성공 보수). 서비스가 일을 해 준 대가로 받는 돈입니다. 환급액에 비례해 받는 방식을 흔히 성공 보수라고 부릅니다.

용어 상자 — 후결제. 서비스 이용료를 먼저 내지 않고, 정해진 사건이 일어난 뒤에 내는 방식입니다. 이 장에서는 실제 환급이 확인된 뒤 정산하는 방식을 가리킵니다.

용어 상자 — 보상제. 서비스가 계산한 결과에 문제가 생겼을 때 업체가 정해진 한도 안에서 보상하겠다고 내건 상품입니다. 보상 조건과 한도는 업체 약관에 따릅니다.

용어 상자 — 합의(settlement). 소송이나 조사를 판결 없이 끝내기 위해 당사자끼리 맺는 약속입니다. 합의했다고 해서 위법을 인정했다는 뜻은 아닙니다.

이 장에 나오는 서비스 관련 사실은 모두 보도, 정부 기관 자료, 업체 공시나 업체 발표에서 온 것입니다. 본문에서는 각 사실마다 누가 말했는지를 함께 적습니다. 이 장의 값은 과세연도 2025 기준 값이며, 저자가 옮긴 값의 원문 대조가 아직 끝나지 않았습니다.

3.1 같은 네 가지 질문으로 읽기

서비스마다 광고 문구와 화면이 다르기 때문에, 겉모습만으로 비교하면 헷갈립니다. 이 장은 모든 서비스에 같은 네 가지 질문을 던집니다.

그림 3-1. 서비스의 광고 문구나 화면이 달라도 같은 네 가지 질문을 차례로 던지면 비교가 쉬워집니다. 답을 찾기 어려운 질문이 있다면 약관, 요금 안내, 결제 직전 화면을 확인할 서류로 삼습니다.

예시 상황. 한 독자가 두 서비스를 놓고 고민합니다. 하나는 "환급액을 먼저 보여 준다"고 하고, 다른 하나는 "요금이 정해져 있다"고 합니다. 화면만 보면 앞의 서비스가 더 편해 보입니다. 네 가지 질문을 던져 보면 그림이 달라집니다. 앞의 서비스는 환급액에 따라 내는 돈이 달라질 수 있고, 뒤의 서비스는 환급액과 상관없이 정해진 돈을 냅니다. 어느 쪽이 나은지는 독자의 상황에 따라 달라집니다.

가정. 이 절은 서비스가 공개한 정보와 보도만으로 네 가지 질문에 답할 수 있다고 가정합니다. 실제로는 약관과 결제 화면에서만 드러나는 조건도 있습니다.

읽는 법. 네 가지 질문 중 하나라도 답을 찾기 어렵다면, 그 자체가 정보입니다. 이때는 약관, 요금 안내, 결제 직전 화면을 확인해 볼 서류로 삼으면 됩니다.

3.2 한국: 환급액에 연동된 수수료와 후결제

한국에서 많이 알려진 환급 조회 서비스로 삼쩜삼이 있습니다. 이 서비스는 이용자의 지난 신고 정보를 바탕으로 돌려받을 여지가 있는지를 보여 주고, 환급 신청을 돕는 방식으로 알려져 있습니다.

수수료. 보도와 이용자 후기에 나타난 삼쩜삼의 수수료율은 환급액의 10~20%입니다. 이 값은 보도마다, 후기마다 다르게 전해집니다. 공식 요율표는 이 장에서 다루지 않습니다. 실제로 얼마를 내는지는 결제 직전 화면과 약관에서 확인할 항목입니다.

후결제. 업체 발표를 전한 보도에 따르면, 삼쩜삼은 2026년 3월부터 후결제 방식을 도입했습니다. 실제 환급이 확인된 뒤 정산하는 방식입니다. 이 방식에서는 '신고서에서 계산된 환급 예정액'과 '실제로 입금된 환급액'의 차이가 중요합니다. 두 금액이 늘 같지는 않기 때문입니다. 정산 기준이 어느 쪽인지는 약관에서 확인해 볼 항목입니다.

보상제. 업체 상품 소개 보도에 따르면, 삼쩜삼은 '안심환급 보상제'의 세 번째 시즌을 내놓았고, 보상 한도는 최대 200만 원으로 소개되었습니다. 이것은 업체가 내건 상품 조건입니다. 어떤 경우에 보상하는지, 무엇을 보상하는지는 상품 약관에 따릅니다.

예시 상황 A. 한국에 사는 프리랜서 한 명이 휴대전화로 "지난해 돌려받을 수 있는 돈이 있을 수 있다"는 알림을 받습니다. 화면에는 예상 환급액이 나옵니다. 이 숫자는 서비스가 가진 정보로 계산한 '예정액'입니다. 실제로 입금되는 금액은 세무서 처리 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 이 사람이 확인해 볼 것은 세 가지입니다. 수수료가 예정액 기준인지 입금액 기준인지, 언제 결제되는지, 보상제가 어떤 경우에 적용되는지입니다.

가정. 이 절은 보도와 업체 발표에 나온 내용이 현재 서비스 조건과 같다고 가정합니다. 서비스 조건은 바뀔 수 있습니다.

읽는 법. 수수료가 환급액에 비례하면, 환급액이 클수록 내는 돈도 커집니다. 후결제는 환급이 없을 때 돈을 내지 않는 구조로 볼 수 있습니다. 다만 그만큼 환급이 있을 때의 수수료 조건을 더 꼼꼼히 볼 필요가 있습니다. 서비스가 어떤 정보를 가져가고 어떻게 다루는지는 해당 서비스의 약관과 개인정보 처리 안내에서 확인해 볼 항목입니다. 이 책의 사이트가 정보를 어떻게 다루는지는 21장에서 사이트 화면 문구와 이 책이 확인하지 못한 부분을 구분해 다룹니다.

3.3 미국: 신고 소프트웨어와 공시된 수익 구조

미국에서 널리 쓰이는 개인 세금 신고 소프트웨어로 Intuit의 TurboTax가 있습니다. 이 절에서는 TurboTax를 둘러싼 공개 기록 세 가지와, 업체가 공시한 수익 구조 한 가지를 봅니다.

주 법무장관 합의. 주 법무장관들의 발표에 따르면, Intuit는 미국의 모든 주와 컬럼비아 특별구(DC) 법무장관들과 합의했습니다. 합의 금액은 1억 4,100만 달러입니다. 이 합의에서 Intuit는 위법을 인정하지 않았습니다. 보도에 따르면 이 합의에서 돈을 돌려받는 납세자는 약 440만 명입니다. 합의의 구체적인 배경과 조건은 주 법무장관 발표문에서 확인할 항목입니다.

연방 항소법원 판단. Intuit의 공시와 보도에 따르면, 미국 연방 항소법원(Fifth Circuit)은 2026년 3월 20일에 연방거래위원회(FTC)가 Intuit에 내린 명령을 파기했습니다. 사건은 FTC로 다시 보내졌습니다. 따라서 이 사건이 어떻게 끝날지는 이 장에서 단정하지 않습니다.

공시된 수익 구조. Intuit가 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 2025 회계연도 넷째 분기 실적발표에는 TurboTax Live 매출에 관한 내용이 있습니다. 공시 내용은 20억 달러입니다. 이는 업체 공시이며, 전년 대비 증가율과 소비자 그룹 매출에서 차지하는 비중을 업체가 스스로 밝힌 것입니다. TurboTax Live는 전문가 도움이 붙는 상품군입니다. 이 공시는 신고 소프트웨어의 매출 가운데 상당한 몫이 전문가 도움 같은 추가 단계에서 나온다는 점을 보여 줍니다.

예시 상황 B. 미국에 사는 한 가구가 신고 소프트웨어로 신고서를 작성합니다. 중간에 "전문가 검토를 추가하시겠습니까?" 같은 안내가 나옵니다. 이 가구가 확인해 볼 것은 세 가지입니다. 추가 단계를 선택하면 언제, 얼마를 내는지, 그 단계가 무엇을 약속하는지, 추가하지 않아도 지금의 신고 상황을 다룰 수 있는지입니다. 어느 쪽이 맞는지는 가구의 소득 구성과 신고 상황에 따라 달라집니다.

가정. 이 절은 주 법무장관 발표, Intuit 공시, 보도가 전한 내용을 그대로 옮겼습니다. 법적 다툼은 진행 중일 수 있습니다.

읽는 법. 합의 금액과 법원 판단은 '그 회사가 나쁘다'는 결론이 아닙니다. 서비스의 광고 문구와 실제 결제 조건을 함께 확인해 볼 이유로 읽으면 됩니다. 매출 공시는 서비스가 어디서 돈을 버는지를 보여 주는 가장 직접적인 자료입니다.

3.4 정부가 운영하는 길

미국에는 민간 소프트웨어 말고도 IRS와 관련된 신고 경로가 있습니다. 이 책은 IRS를 출처로만 언급하며, IRS와 아무 관계가 없습니다.

IRS와 민간 업체의 제휴 프로그램. IRS는 민간 신고 업체들과 함께 신고 프로그램을 운영해 왔습니다. IRS 자료를 바탕으로 한 민간 분석 보도에 따르면, 보도가 다룬 해의 연방 신고 가운데 이 프로그램을 이용한 비율은 2%입니다. 이 값은 IRS의 공식 발표가 아니라 IRS 자료를 분석한 민간 보도입니다.

IRS Direct File. IRS가 직접 운영한 신고 도구로 Direct File이 있었습니다. 의회조사국(CRS) 보고서에 따르면 2025 시즌 Direct File의 운영 범위는 30만 9천 건 이상입니다. 같은 보고서는 그다음 시즌에는 Direct File이 제공되지 않는다고 적고 있습니다.

가정. 이 절은 CRS 보고서와 민간 분석 보도가 전한 내용을 그대로 따릅니다. 정부 프로그램은 해마다 범위와 조건이 바뀔 수 있습니다.

읽는 법. 정부와 관련된 경로가 있다는 사실과, 그 경로를 실제로 쓰는 사람이 얼마나 되는지는 별개의 문제입니다. 이용 자격과 제공 여부는 해당 연도 IRS 안내에서 확인해 볼 항목입니다.

3.5 요금표가 정해진 구독형 서비스

미국에는 정해진 요금을 받는 세금 서비스도 있습니다. Keeper가 그런 예입니다. Keeper의 공식 요금 안내 페이지에 따르면, Standard 요금은 연 199달러이고, 같은 페이지에 나온 Premium 요금은 연 399달러입니다. 이는 업체가 공개한 요금표이며, 상품마다 무엇이 포함되는지는 같은 페이지와 약관에서 확인할 항목입니다.

예시 상황. 자영업 소득이 있는 한 사람이 요금표가 정해진 서비스와 환급액에 연동된 서비스를 비교합니다. 요금표 방식은 환급 예정액이 커도 작아도 내는 돈이 같습니다. 환급액 연동 방식은 환급 예정액에 따라 내는 돈이 달라집니다. 어느 쪽이 부담이 적은지는 이 사람의 환급 규모와 필요한 도움의 범위에 따라 달라지며, 이 장에서는 정하지 않습니다.

가정. 이 절은 공식 요금 안내 페이지에 나온 요금이 현재 적용된다고 가정합니다. 요금은 바뀔 수 있습니다.

읽는 법. 요금표 방식에서는 '얼마나 돌려받느냐'와 '얼마를 내느냐'가 따로 움직입니다. 대신 상품 단계마다 포함되는 범위가 다르므로, 내 상황에 필요한 단계가 어디인지를 먼저 확인해 볼 필요가 있습니다.

3.6 같은 질문으로 놓고 보기

아래 표는 3.1의 네 가지 질문을 이 장에 나온 서비스와 이 책의 사이트에 똑같이 적용한 것입니다. 공개 자료로 답할 수 없는 칸은 '이 장에서 다루지 않음'으로 두었습니다.

이 책의 사이트가 다른 점. 이 책의 사이트는 환급 신청을 처리하는 서비스가 아닙니다. 독자가 자기 상황을 넣어 보면, 놓쳤을 수 있는 공제·세액공제 항목을 근거가 되는 서식·지침 이름과 가정과 함께 보여 주는 교육·시뮬레이션 도구입니다. 결과는 '이 조건이면 확인해 볼 항목'이며, 환급액을 약속하지 않습니다. 환급액에 연동된 수수료를 받지 않고, 신고서를 작성하지 않습니다. 사업 모델은 아직 정해지지 않았습니다. 사이트에서 결과를 범위와 가정으로 읽는 법은 20장에서 다룹니다.

가정. 표의 각 칸은 해당 서비스에 대해 공개된 보도·공시·요금표에서 온 내용만 담았습니다. 빈칸이 있다고 해서 그 서비스에 그런 조건이 없다는 뜻은 아닙니다.

읽는 법. 표를 가로로 읽으면 한 서비스의 전체 모습이 보입니다. 세로로 읽으면 같은 질문에 서비스마다 어떻게 다르게 답하는지 비교할 수 있습니다.

3.7 자주 받는 질문

질문. 환급액을 먼저 보여 주는 서비스의 숫자를 믿어도 되나요? 답. 화면의 숫자는 서비스가 가진 정보로 계산한 예정액입니다. 실제로 입금되는 금액은 처리 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 수수료가 어느 금액을 기준으로 매겨지는지를 약관에서 확인해 보시기 바랍니다.

질문. 합의나 법원 기록이 있는 서비스는 피해야 하나요? 답. 이 장은 특정 서비스를 추천하지도, 피하라고 하지도 않습니다. 합의는 위법 인정 없이 이루어질 수 있고, 법원 판단 뒤에도 사건이 계속될 수 있습니다. 광고 문구와 결제 조건을 함께 확인해 볼 이유로 읽으시면 됩니다.

질문. 이 책의 사이트를 쓰면 신고까지 끝나나요? 답. 아닙니다. 이 책의 사이트는 점검해 볼 항목과 그 근거·가정을 보여 줄 뿐, 신고서를 쓰거나 신고를 처리하지 않습니다.

이 비교가 보여 주는 것

서비스의 차이는 화면보다 돈이 움직이는 방식에서 더 잘 드러납니다. 환급액 연동 수수료는 환급이 없으면 부담이 없지만, 환급이 클수록 내는 돈도 커질 수 있습니다. 요금표 방식은 환급액과 상관없이 정해진 돈을 내지만, 상품 단계마다 포함 범위가 다릅니다. 신고 소프트웨어의 공시 매출은 추가 도움 단계가 수익의 큰 부분이 될 수 있음을 보여 줍니다. 정부와 관련된 경로는 있지만, 실제 이용 비율과 제공 여부는 해마다 달라질 수 있습니다. 어느 방식이든 '무엇을 하지 않는가'를 먼저 확인해 보면 기대와 결과의 차이를 줄일 수 있습니다.

그림 3-2. 환급 조회·신고 서비스가 돈을 받는 방식을 이 장에 나온 내용대로 나누었습니다. 어느 방식이 부담이 적은지는 환급 규모와 필요한 도움의 범위에 따라 달라집니다.

이 장의 한계

• 이 장의 서비스 정보는 보도, 업체 발표, 업체 공시, 정부 기관 보고서에서 왔습니다. 서비스 약관 전문을 옮긴 것이 아닙니다.
• 삼쩜삼 수수료율은 보도와 이용자 후기마다 다르게 전해지며, 공식 요율표는 이 장에서 다루지 않습니다.
• TurboTax 관련 법적 다툼은 FTC로 다시 보내진 상태이므로, 최종 결과는 이 장에서 다루지 않습니다.
• 주 법무장관 합의의 구체적인 배경과 조건은 이 장에서 다루지 않습니다.
• IRS 제휴 프로그램 이용 비율은 민간 분석 보도이며, IRS 공식 발표가 아닙니다.
• 요금, 보상 한도, 정부 프로그램 제공 여부는 시점에 따라 바뀔 수 있습니다.
• 이 장에 나오지 않은 다른 서비스들은 다루지 않습니다. 이 장에 나왔다고 해서 대표 서비스라는 뜻도 아닙니다.
• 외부 서비스가 개인정보를 어떻게 다루는지는 각 서비스의 약관에서 확인할 항목입니다. 21장은 이 책 사이트의 개인정보 처리를 다룹니다.

이 장에서 확인된 것 / 아직 고를 수 없는 것 / 필요한 정보

이 장에서 확인된 것

• 보도와 업체 발표에 따르면 삼쩜삼은 실제 환급을 확인한 뒤 정산하는 후결제를 도입했고, 한도가 정해진 보상제를 내놓았습니다.
• 주 법무장관 발표에 따르면 Intuit는 위법 인정 없이 미국 모든 주와 DC 법무장관들과 합의했습니다. Intuit 공시와 보도에 따르면 연방 항소법원(Fifth Circuit)이 FTC 명령을 파기했고, 사건은 FTC로 다시 보내졌습니다.
• Intuit의 2025 회계연도 넷째 분기 공시는 TurboTax Live 매출의 증가와 비중을 밝히고 있습니다.
• CRS 보고서에 따르면 IRS Direct File은 2025 시즌에 운영되었고, 그다음 시즌에는 제공되지 않습니다.
• Keeper는 공식 페이지에 Standard와 Premium 요금을 공개하고 있습니다.
• 이 책의 사이트는 신고서를 쓰지 않고, 성공 보수를 받지 않으며, 사업 모델이 정해지지 않았습니다.

아직 고를 수 없는 것

• 어느 서비스가 특정 독자에게 맞는지는 이 장에서 고르지 않습니다. 소득 구성, 환급 규모, 필요한 도움의 범위에 따라 달라집니다.
• 환급액 연동 수수료와 요금표 방식 중 어느 쪽이 부담이 적은지는 환급 규모에 따라 달라지므로, 이 장에서는 정하지 않습니다.
• TurboTax 관련 법적 다툼의 최종 결과는 아직 정할 수 없습니다.

필요한 정보

• 쓰려는 서비스의 약관, 요금 안내, 결제 직전 화면.
• 수수료가 신고서상 환급 예정액 기준인지, 실제 입금된 환급액 기준인지에 관한 조건.
• 보상제를 쓰려면 보상 조건과 한도가 적힌 상품 약관.
• 미국 정부 관련 신고 경로를 쓰려면 해당 연도 IRS 안내의 이용 자격과 제공 여부.
• 서비스가 가져가는 개인정보의 범위(21장 참조)와, 결과를 범위·가정으로 읽는 법(20장 참조).

이 장에서 쓴 주요 값과 출처